Lorsqu’on investit en bourse, une question revient souvent : faut-il acheter des actions individuelles ou privilégier les ETF ? Chaque option a ses avantages et inconvénients, et le choix dépend de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque et de votre stratégie financière.
Dans cet article, nous allons comparer les ETF et les actions individuelles pour vous aider à choisir la meilleure option en fonction de votre situation.
1. Définition : actions individuelles vs ETF
Qu’est-ce qu’une action individuelle ?
Une action représente une part de propriété dans une entreprise. En achetant une action, vous devenez actionnaire et pouvez bénéficier de :
- Plus-values : si l’action prend de la valeur, vous pouvez la revendre avec un gain.
- Dividendes : certaines entreprises versent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires.
📌 Exemple : Acheter une action Tesla signifie que vous possédez une part de Tesla Inc.
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel coté en bourse, qui regroupe plusieurs actions. Plutôt que d’acheter une seule entreprise, vous investissez dans un panier d’actions qui réplique un indice boursier.
📌 Exemple : L’ETF S&P 500 suit les 500 plus grandes entreprises américaines.
💡 Différence clé : Un ETF permet une diversification automatique, alors qu’une action individuelle mise tout sur une seule entreprise.
2. Avantages et inconvénients des actions individuelles
✅ Les avantages des actions individuelles
- Potentiel de rendement élevé
- Si vous choisissez une entreprise qui explose (exemple : Amazon ou Tesla dans les années 2010), vous pouvez obtenir des gains spectaculaires.
- Une action peut faire +50 % à +200 % en un an, alors qu’un ETF suit généralement l’évolution du marché (+7 à 10 % par an en moyenne).
- Contrôle total sur son portefeuille
- Vous sélectionnez vous-même les entreprises dans lesquelles vous croyez.
- Vous pouvez choisir des actions à forte croissance ou à dividendes selon votre stratégie.
- Dividendes plus intéressants
- Certaines entreprises versent des dividendes élevés (Ex : TotalEnergies, LVMH, Procter & Gamble).
- Cela permet d’obtenir des revenus passifs réguliers, ce qui est moins le cas avec les ETF.
❌ Les inconvénients des actions individuelles
- Risque plus élevé
- Miser sur une seule entreprise augmente le risque de perte si celle-ci s’effondre (exemple : Nokia, Kodak).
- Une mauvaise décision peut réduire considérablement votre capital.
- Besoin de faire des analyses approfondies
- Investir en actions individuelles nécessite du temps pour analyser les entreprises, leur bilan, leurs perspectives et les tendances du marché.
- Il faut suivre l’actualité économique et comprendre les états financiers.
- Nécessite une diversification manuelle
- Pour limiter le risque, il est conseillé d’avoir au moins 10 à 15 actions de secteurs différents, ce qui demande plus de gestion.
3. Avantages et inconvénients des ETF
✅ Les avantages des ETF
- Diversification immédiate
- Un ETF contient des dizaines, voire des centaines d’actions.
- Si une entreprise performe mal, elle est compensée par d’autres.
- Moins de risques qu’une action individuelle
- Un ETF sur le S&P 500 suit l’évolution du marché américain : même si quelques entreprises chutent, d’autres montent.
- Les ETF offrent une performance plus stable sur le long terme.
- Moins de gestion et d’analyse
- Pas besoin d’analyser chaque entreprise individuellement.
- Il suffit d’acheter un ETF et de le conserver sur plusieurs années.
- Frais réduits
- Les ETF ont des frais de gestion faibles (moins de 0,5 % par an) alors que les fonds traditionnels peuvent coûter 2 % ou plus.
- Exemple : l’ETF MSCI World permet d’investir dans 1 500 entreprises du monde entier avec moins de 0,2 % de frais.
❌ Les inconvénients des ETF
- Moins de potentiel de gains qu’une action individuelle
- Un ETF suit le marché, donc il ne peut pas faire +100 % en un an comme certaines actions individuelles.
- Les rendements sont plus prévisibles mais plus limités (7 à 10 % par an en moyenne).
- Dividendes plus faibles
- Certains ETF versent des dividendes, mais ils sont moins élevés que ceux d’actions individuelles à fort rendement.
- Si vous recherchez du revenu passif, acheter des actions à dividendes peut être plus intéressant.
4. Quel choix selon son profil d’investisseur ?
🔹 Débutants et investisseurs prudents → ETF
- ✅ Moins de risques
- ✅ Moins de gestion
- ✅ Bonne diversification
- Exemple : Investir 50 % en ETF S&P 500 + 50 % en ETF MSCI World
🔹 Investisseurs intermédiaires → Mix ETF + actions
- ✅ Combiner la stabilité des ETF avec quelques actions à fort potentiel
- ✅ Permet d’avoir une base solide avec une prise de risque mesurée
- Exemple : 70 % en ETF + 30 % en actions individuelles (Amazon, Apple, LVMH)
🔹 Investisseurs expérimentés → Actions individuelles
- ✅ Plus de contrôle
- ✅ Potentiel de gains plus élevés
- ✅ Stratégie avancée de sélection des entreprises
- Exemple : 10 à 15 actions sélectionnées après analyse + ETF pour la diversification
5. Exemple de portefeuille selon votre stratégie
| Type d’investisseur | Répartition ETF | Répartition actions individuelles | Profil de risque |
|---|---|---|---|
| Débutant | 100 % ETF S&P 500 / MSCI World | 0 % | 🔹 Faible |
| Intermédiaire | 70 % ETF (S&P 500, Nasdaq 100) | 30 % (tech, énergie, luxe) | 🔹 Moyen |
| Expérimenté | 30 % ETF diversifiés | 70 % actions sélectionnées | 🔹 Élevé |
Conclusion : que choisir ?
- Si vous voulez un investissement simple et sécurisé, les ETF sont la meilleure option.
- Si vous êtes prêt à analyser et gérer vos placements, les actions individuelles peuvent offrir un potentiel de gains plus élevé.
- Le meilleur choix reste souvent un mélange des deux, permettant à la fois stabilité et opportunités de croissance.
💡 Astuce : Quel que soit votre choix, investissez régulièrement avec la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging) pour lisser les fluctuations du marché et réduire le risque.
